逾期两年时间不还款，你还想跟银行协商减免利息？你当银行是慈善机构呢！
正常情况下，银行一般都不会跟用户协商还款，更不要说减免利息。银行只不过是一个商业机构，商业机构的核心目的是以盈利为目的，包括信用卡也是一样的道理，银行发行信用卡最主要的目的就是为了赚取利润。而为了获取更多的利润，银行一方面会是鼓励用户积极去刷信用卡，另一方面会利用各种手段来控制信用卡的风险，降低信用卡的坏账率。
因此正常情况下，一旦用户出现逾期之后，银行是不会同意跟用户协商还款的，原因很简单，当用户逾期之后说明这个用户的还款能力比较差，逾期时间越长对银行来说风险越大，可能收回款项的概率越小。所以当用户出现逾期之后，银行是不会同意跟用户协商还款的，他们会使用各种手段让用户主动还款，这样可以减少银行的损失。
长时间逾期不还想要跟银行协商还款难度更大，几乎不可能。虽然央行所公布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条明确规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
按照央行这个监督管理办法，如果持卡人确实没有能力还清信用卡，但是仍然有还款意愿的，银行应该同意用户进行协商还款，但在实际操作的过程当中，各大银行并没有把这条监管规定落实到实处，因为想要举证证明持卡人没有还款能力的难度很大。
而且你目前信用卡已经逾期两年时间，这个时间是非常长的，通常情况下用户信用卡逾期半年以上银行都有可能列入坏账进行核销了，如果逾期一年时间以上，说明这个问题是比较严重的，银行完全有充分的理由证明你这个信用卡逾期之后，你并没有主观上的还款意愿，如果你有主观上的还款意愿，你不可能逾期两年时间，最多在逾期个一个月或者两个月的时候，你就应该积极跟银行协商还款了。但是现在已经过了两年时间，说明你在刻意躲避这个事情，从某种意义上来说，你就是不想还这笔钱了，这时候你迫于某种压力才要跟银行协商还款，那是行不通的。
你可以等银行把你起诉到法院之后，让法院作出调解。我不知道你目前信用卡的逾期金额是多少，如果你只是逾期几百块钱或者几千块钱，那逾期两年时间之后，银行基本上不会对你进行催收了，他们应该把这笔坏账转给第三方催收机构，至于第三方催收机构能不能拿回这笔钱，就看他们的本事了。
但是如果你信用卡逾期的金额在1万块钱以上，那银行是有可能把你起诉到法院的，如果你信用卡逾期的金额达到5万块钱以上，而且被认定为恶意透支，那还有可能被定义为信用卡诈骗罪而面临坐牢的风险。
当然如果你有充分的证据证明你并没有恶意透支，完全是自己没有能力所以才导致长时间逾期还不上，那等银行把你起诉到法院之后，如果法院通过追查系统确认你确实没有任何还款能力，那最终法院有可能会做出调解，调解方案一般都是要求银行停息挂账。
停息挂账之后，银行会对你所欠下的本金跟利息进行分期还款，但最长时间不超过5年，另外从分期的那天开始，往后的利息不再收取，这样你就可以少交一部分的罚息。
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